Igår använde jag min smartphone för att betala för en pizzaskiva. Big deal, eller hur?
Men det var en stor sak. Se, telefonen jag använde, Galaxy S7-kanten, är inte offentligt tillgänglig (ännu en anledning till att jag älskar det här jobbet), och SIM-kortet är bara din sortiment.
Jag bankar med TD Canada Trust, Kanadas näst största bank av kunder (och marknadsföring). Fram till förra veckan skulle det ha hindrat mig från att använda en TD-app för att göra mobila betalningar om jag hade en outlöst telefon eller ett SIM-kort utan Secure Element. Men långsamt vaknar den kanadensiska finanssektorn upp till verkligheten att kunder kommer först och bekvämlighet, inte stängda system, är vad som kommer att främja branschen som helhet.
Förra veckan uppdaterade TD sin Android-app för att stödja en teknik som heter Host Card Emulation, eller HCE, som samutvecklades mellan Google och två betalningsföretag, Visa och MasterCard. HCE tar den mycket känsliga (och hemliga) kreditkortsinformationen, som traditionellt har lagrats på ett NFC-kompatibelt SIM-kort med ett Secure Element, och flyttar det säkert till molnet.
Den mindre förändringen är viktig av flera skäl. Traditionellt måste bankerna arbeta med operatörer och tillverkare för att certifiera specifika enheter för användning med sina mobila betalningslösningar, ett ohållbart arbetsflöde i ett livligt mobilt ekosystem som Canadas. En Bell-kund, till exempel, kunde upptäcka att hennes Sony Xperia Z5 var oförenlig med sin CIBC-bankapp, eftersom de tre aktörerna i kedjan - Bell, CIBC och Sony - inte följde sina skyldigheter gentemot konsumenterna.
Enligt detta system innebar det också att nya enheter - även populära apparater, som de senaste Galaxy-smarttelefonerna - skulle ta månader att certifieras, vilket förhindrar att tidiga adoptörer, ofta de som är mest glada över utsikterna för övergång till mobilbetalningar, från att använda tjänsten.
Med HCE förändras allt. Medan endast TD Canada Trust och RBC Royal Bank för närvarande stöder värdkortemulering i sina appar, är den enda förutsättningen en Android-enhet som kör version 4.4 KitKat eller nyare; även Nexus-enheter, som tidigare låstes ut ur certifieringsprocessen, stöds.
För den genomsnittliga konsumenten är allt detta tekniska samtal brus; de vill bara veta om deras smartphone kommer att kunna göra betalningar vid beröringsfri betalningsterminaler runt om i landet. I ökande grad är det svaret ja, vilket är bra. Tyvärr finns det fortfarande allvarliga problem i hela ekosystemet.
För en sak, till skillnad från Samsung Pay, Android Pay och Apple Pay, litar bankerna fortfarande på bra ol-PIN-koder för autentisering, vilket missar den extra säkerheten och bekvämligheten för de otaliga enheter som levereras med fingeravtryckssensorer och går tillbaka till Samsung Galaxy S5. Visst, medan bara enheter som kör Marshmallow och ovan tekniskt stöder Googles Imprint API, är implementering av värdekortemulering utan biometrisk autentisering som att äta en bit paj och sägas att du måste jaga den med rå broccoli.
TD och RBC utgör tillsammans cirka 30% av Kanadas konsumentbankmarknad, men de andra stora bankerna, nämligen Scotiabank, CIBC, BMO, Desjardins, National och några andra, erbjuder antingen ingen mobil betalningslösning eller förlitar sig fortfarande på åldrandet, enhetsspecifik infrastruktur som debuterade tillbaka 2013. Snabb att anpassa dessa institutioner är det inte.
Trots förbättringar av själva apparna är de fortfarande bara det: appar. Android Pay och Samsung Pay integreras direkt i operativsystemet och tar bort friktionen mellan att ta bort telefonen och initiera betalningen. Kanadensare är vana vid sömlösa kortbaserade transaktioner - vi har haft både chip-och-PIN och beröringslösa betalningar i flera år - så att tvinga kunder att öppna en tredjepartsapp och ange en separat PIN känns klumpiga.
Men nu, med tanke på hur tätt bankerna försöker kontrollera sina respektive mobilbetalningslösningar i både Android och iOS (på det senare genom att försöka förhandla om högre utbytesavgifter innan de godkänner Apple Pay), en värdkortsemuleringsbaserad lösning är troligtvis det bästa vi kan förvänta oss för tillfället. Senare i år, när Samsung Pay lanseras, hoppas vi att bankerna är mer mottagliga för förhandlingar. Det skulle vara synd att se en upprepning av vad iOS-användare har hanterat på Apple Pay-sidan.
Nu, om du kommer att ursäkta mig, kommer jag att göra mobila betalningar med min outgivna Galaxy S7-kant.
